很多人买重疾险时，最纠结的问题不是“要不要买”，而是——到底该买多少保额？30万够吗？50万是不是太贵？100万又是不是浪费？市面上的说法五花八门：有人说“至少50万”，有人说“年收入5倍”，还有人说“看家庭支出”……听得人一头雾水。其实，重疾险的保额并不是拍脑袋定的，也不是越高越好（毕竟保费也贵），更不是越低越省钱（可能根本不够用）。它有一套清晰、实用、可操作的计算逻辑。今天，我们就用一个核心公式，帮你把重疾险保额算明白。一、先搞清楚：重疾险到底是用来干什么的？很多人以为重疾险是“报销医疗费”的，其实不然。它是一次性给付型保险——一旦确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心梗、脑中风后遗症等），保险公司直接打一笔钱到你账户，你想怎么花都行。这笔钱的核心用途有三个：覆盖3–5年的收入损失：大病后通常无法工作，但房贷、车贷、孩子学费、日常开销不会停；支付康复和护理费用：治疗只是开始，后续营养、理疗、护工、药物等长期支出往往被低估；弥补社保和医疗险的不足：比如进口药、特效药、自费项目等不报销的部分。所以，重疾险的本质，是用一笔钱，买回生病期间“安心休养的权利”。明白了这一点，保额计算才有方向。二、一个通用公式：……